Úvěry
Méně splátek, nižší náklady
Několik menších půjček, kreditní karty a kontokorent vypadají nevinně, dokud sečtete, kolik měsíčně skutečně platíte. Cílem není další úvěr, ale srozumitelný plán, jak závazky zlevnit a zkrátit.
- Konsolidace úvěrů
- Refinancování hypotéky
- Snížení limitu karet
- Nastavení splácení
Nejdřív skutečná cena dluhu
Rozhoduje nejen úrok, ale i RPSN, poplatky za vedení a správu, pojištění splátek a sankce. U menších půjček se náklady často schovají právě v doplňcích. Projdeme všechny smlouvy a spočítáme, kolik vás celkem stojí.
- RPSN a celková zaplacená částka
- poplatky za vedení a správu
- pojištění splátek
- sankce za předčasné splacení
Konsolidace a refinancování
Konsolidace spojí více půjček do jedné, obvykle s nižší splátkou a přehlednějším splácením. Refinancování hypotéky zase mění banku a podmínky. Obě varianty mají smysl jen tehdy, když výsledná celková cena je nižší než současná.
- sloučení spotřebitelských úvěrů
- refinancování hypotéky na konci fixace
- navýšení hypotéky na splacení dražších dluhů
- kontrola celkových nákladů po změně
Kreditní karty a kontokorenty
Nevyužitá karta i kontokorent se bance hlásí jako potenciální dluh a snižují dostupnou výši hypotéky. Snížení limitu nebo zrušení karty je často nejrychlejší cesta, jak si zlepšit bonitu bez jakéhokoli splácení.
- snížení limitu kreditních karet
- zrušení nevyužívaných kontokorentů
- kontrola výpisu z úvěrového registru
- řádné uzavření starých smluv
Splácení, které se dá udržet
Nejhorší kombinace je mnoho splátek v různých termínech. Nastavíme splátky tak, aby respektovaly rozpočet a nechávaly prostor na rezervu. Cílem není splatit vše co nejrychleji za cenu rizika, ale mít plán, který vydrží.
- sjednocení termínů splátek
- mimořádné splátky tam, kde šetří nejvíc
- rezerva před agresivním splácením
- kontrola jednou ročně
Časté dotazy
Kdy se konsolidace nevyplatí?
Když prodlouží splácení natolik, že celkově zaplatíte víc, nebo když nový úvěr vyjde dráž po započtení poplatků.
Sníží zrušení kreditní karty šanci na hypotéku?
Naopak. Nevyužitý limit se počítá jako možný dluh, takže jeho snížení nebo zrušení bonitu obvykle zlepší.
Můžu refinancovat hypotéku i mimo konec fixace?
Ano, ale banka může účtovat sankci za předčasné splacení. Vyplatí se proto spočítat, jestli úspora na sazbě převýší tuto sankci.
Proberme to spolu
Nezávazně projdu vaši situaci a řeknu vám, co dává smysl.